NEJ, NEJ – den ejendom, som vi køber med denne form for betaling, tilhører os, vi er ejerne, men helt klart er det, at hvis vi ikke betaler et eller flere af vores afdrag, så giver vi banken den mulighed, at den kan retsforfølge os af samme grund.

Så længe vi bare overholder vores månedlige eller kvartalsmæssige betalinger, så går det hele jo fint.
Der påløber ikke morarenter, vi modtager ikke inkassobreve – men hvis vi ikke overholder betalingsfristen helt nøjagtigt, så kan banken gøre os livet meget surt, og nu er det godt at vide, hvad der venter os:
• Banker har muligheden for at køre specielle retslige sager.

• Dette indebærer for det første, at effektiviteten er meget hurtigere, end vi er vant til ved retssager, og at bankens opgave altid vil være, at de skal have de penge ind, som ikke er blevet betalt – enten ved auktion eller på anden måde – men pengene kommer ind.

• Og så skal den store regnemaskine frem, for vi skal betale de skyldige afdrag + renter + morarenter – og dette kan blive til mere end 20% af det beløb, der skyldes. I øvrigt er dette altid specificeret i det spanske pantebrev, så vi kan kende beløbet på forhånd, hvis man kommer i denne uheldige situation.

• Når vi først har modtaget bankens tilkendegivelse af, at sagen er gået til retslig inkasso, så er der bare tilbage at betale, hvis man har til hensigt at få stoppet sagen. At forsøge at stoppe eller udsætte sagen ved at protestere mod bankens handling retsligt eller uden-retsligt, kan man godt glemme. Banken er i sin fulde ret til at indkræve det skyldige beløb.

• Herudover er det værd at huske at tage med i regnestykket, at samtlige omkostninger i forbindelse med en sådan sag til retten og bankens advokat skal betales af skyldneren.

• Man skal også huske på, at ved at skylde banken penge, så kan man ikke have sin bolig til salg i de offentlige medier til den pris, man måtte ønske at sælge den til, hvilket igen vil sige, at banken kan sælge den på auktion til en pris langt under, hvad markedsprisen ville være – banken kan endvidere selv købe ejendommen.

• Såfremt ejendommen sælges til tredjemand, og såfremt gælden til banken incl. alle omkostninger er mindre end salgsprisen, så bliver overskuddet dog trods alt indsat på skyldnerens konto.

Et eksempel
Lad os forestille os, at vi har betalt 50.000 euro igennem flere år til vores banklån, og at det skyldige beløb nu er 5.000 euro, og der så er en tredjemand eller banken selv, der køber vores ejendom for f.eks. 150.000 euro, så betaler banken os udelukkende de 50.000 euro tilbage med fradrag af ubetalte afdrag + renter + morarenter + retsomkostninger + bankens advokatomkostninger.

Så har vi også lige pludselig mistet vores ejendom – den har fået ny ejermand.

Og så er der jo endelig også den løsningsmodel, at man selv som skyldner kan komme til penge og få udlignet sin gæld til banken og tilbagekøbt sin ejendom.

Det er uden tvivl meget vigtigt for banker og realkreditinsitutter at få den størst mulige sikkerhed i fast ejendom, når der gives et lån til køb eller friværdibelåning. Alle sådanne lån bliver registreret i Registro de la Propiedad (tinglysningen), og enhver borger har adgang til at undersøge og indhente information om ejendom i Spanien.

En sådan mulighed findes faktisk ikke i Danmark. Så her er Spanien mere informativ.
Herudover findes i Spanien et register, hvor samtlige banker registrerer skyldnere. Således er det også nemt for andre banker at finde ud af, om man har været dårlig betaler tidligere.
Hvad kan vi så lære af det ?

Ikke at gabe over mere end vi kan klare.

Men naturligvis er vi klar over, at man kan komme ud i situationer i ens liv, der gør, at man ikke er herre over en sådan uheldig situation.

Isabel Contreras Momblant,
advokat hos León & Christiansen
Oversat af Lonnie Christiansen

Tilmeld nyhedsbrev

Version til udskrift · Send til en ven

---